Loan Origination System

หน้าเว็บสมัครสินเชื่อ รองรับมือถือ (Responsive) ขั้นตอนชัดเจน แสดง progress bar บอก % ความสำเร็จ

แอปมือถือ iOS/Android สมัครสินเชื่อ ถ่ายรูปเอกสาร สแกนหน้า ลายนิ้วมือ Face ID

หน้าจอ Tablet สำหรับพนักงานสาขาช่วยลูกค้ากรอกข้อมูล เชื่อมต่อกระบวนการ Back Office ได้ทันที

API สำหรับ Partner เช่น นายหน้า แพลตฟอร์ม e-Commerce หรือ Marketplace ส่งใบสมัครเข้าระบบได้โดยตรง

ฟอร์มสมัครสินเชื่อที่ปรับคำถามตามประเภทสินเชื่อ อาชีพ และผลิตภัณฑ์ มีระบบบันทึก Draft ระหว่างกรอก

คำนวณวงเงินกู้สูงสุด ดอกเบี้ยโดยประมาณ และค่างวดต่อเดือนแบบ Real-time ขณะกรอกข้อมูลรายได้

สินเชื่อไม่มีหลักประกัน วงเงิน 5,000–2,000,000 บาท ระยะ 12–60 เดือน คิดดอกเบี้ยแบบ Flat/Effective Rate ตามเกณฑ์ ธปท.

สินเชื่อรายย่อยไม่มีหลักประกัน วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามใบอนุญาต Nano Finance ของ ธปท.

สินเชื่อธุรกิจ SME วงเงิน 50,000–50,000,000 บาท ใช้งบการเงินและรายได้จากธุรกิจประกอบการพิจารณา มีประกัน/ไม่มีประกัน

สินเชื่อซื้อบ้าน คอนโด ที่ดิน รีไฟแนนซ์ ผูกกับหลักประกันที่ดิน คิดดอกเบี้ยแบบ MLR/MRR อัตราพิเศษปีแรก

สินเชื่อซื้อรถใหม่/มือสอง ผูกกับทะเบียนรถเป็นหลักประกัน ประเมินราคารถผ่าน API คำนวณ LTV ตามอายุรถ

วงเงินหมุนเวียน เบิก-ชำระซ้ำได้ คิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่ใช้จริง เหมาะกับ SME ที่ต้องการสภาพคล่อง

จัดการอัตราอ้างอิง MRR/MLR/MOR ตั้ง Spread ตาม Risk Grade แต่ละผลิตภัณฑ์ มี Effective Date รองรับการปรับอัตราในอนาคต

ถ่ายรูปบัตรประชาชนและดึงข้อมูลอัตโนมัติ: เลขบัตร ชื่อ-สกุล วันเกิด ที่อยู่ วันหมดอายุ ตรวจสอบความถูกต้องกับ Chip

เปรียบเทียบใบหน้ากับรูปในบัตร ตรวจจับ Liveness (ป้องกัน Spoof) ด้วย AI รองรับ Passive และ Active liveness

ยืนยันข้อมูลบัตรประชาชนกับกรมการปกครอง (DOPA) แบบ Real-time ผ่าน API ของรัฐ

วิดีโอคอลกับเจ้าหน้าที่เพื่อยืนยันตัวตน บันทึกและจัดเก็บตามกฎหมาย รองรับกรณีที่ eKYC ไม่ผ่านอัตโนมัติ

ยืนยัน OTP ผ่าน SMS/Email ลงนามเอกสารด้วยลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ (e-Signature) ตามมาตรฐาน ETDA

ตรวจสอบรายชื่อ Blacklist และ Sanctions List (UN, OFAC, ธปท.) ตรวจสอบ PEP (บุคคลการเมือง) และ Adverse Media

กรอกวงเงิน ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย แล้วคำนวณค่างวด ดอกเบี้ยรวม เงินต้นรวม แสดงตาราง Amortization ครบ

เปรียบเทียบสินเชื่อหลายแบบเคียงกัน: ดอกเบี้ย ค่างวด เงื่อนไข ช่วยลูกค้าตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม

ลูกค้ากรอกรายได้และภาระหนี้เพื่อดูวงเงินที่อาจได้รับโดยประมาณ ไม่กระทบ Credit Score ไม่ต้องล็อกอิน

แชร์ผลคำนวณเป็น Link หรือ PDF ให้คู่สมรสหรือผู้ค้ำร่วมพิจารณา บันทึกข้อมูลเป็น Lead เข้าระบบ CRM อัตโนมัติ

อัปโหลดเอกสารจากกล้อง ไฟล์ หรือ Cloud Storage (Google Drive, Dropbox) ตรวจสอบคุณภาพรูปก่อน Submit

จำแนกประเภทเอกสารอัตโนมัติ: สลิปเงินเดือน บัญชีธนาคาร หนังสือรับรองรายได้ โฉนดที่ดิน สัญญาเช่า

ดึงข้อมูลจากเอกสารอัตโนมัติ เช่น รายได้จากสลิปเงินเดือน ยอดเดินบัญชีจาก Statement 6 เดือน

ตรวจจับเอกสารปลอม ตรวจสอบ Metadata ไฟล์ ตรวจ Watermark ของธนาคาร ใช้ AI ตรวจจับการแต่งภาพ

ระบบ Checklist เอกสารตามประเภทสินเชื่อและอาชีพ แจ้งเตือนเอกสารที่ยังขาด ติดตาม Status การตรวจสอบแต่ละชิ้น

จัดเก็บเอกสารใน Object Storage เข้ารหัส AES-256 Retention Policy 7 ปีตามกฎหมาย ค้นหาและดึงกลับได้รวดเร็ว

ดึง Lead จากทุกช่องทาง: เว็บไซต์ โซเชียลมีเดีย Call Center Agent ระบุแหล่งที่มา ไม่สูญหาย

ให้คะแนน Lead ตามพฤติกรรม: เยี่ยมชมหน้าสินเชื่อ กรอก Calculator เปิด Email ระบุว่า Lead ไหน Hot/Warm/Cold

หน้าจอ Kanban ติดตามสถานะ Lead แต่ละราย: ติดต่อแล้ว นัดหมาย รอเอกสาร ยื่นสมัครแล้ว ปิดการขาย

สร้างแคมเปญสินเชื่อ กำหนดกลุ่มเป้าหมาย ช่องทาง (SMS, Email, LINE) ระยะเวลา วัดผล Conversion Rate

กรองคุณสมบัติเบื้องต้นก่อนยื่นใบสมัครจริง แจ้งลูกค้าว่าผ่านเกณฑ์เบื้องต้นหรือไม่ ลดงาน Underwriter

หน้าจอรวมข้อมูลลูกค้าทุกมิติ: ประวัติการสมัคร สินเชื่อที่มีอยู่ ประวัติการชำระ เคสร้องเรียน บันทึกการติดต่อ

ดึงรายงาน Credit Bureau จาก NCB (National Credit Bureau) อัตโนมัติ วิเคราะห์ประวัติการชำระ หนี้คงเหลือ และ Credit Score

คำนวณ Debt Service Ratio (DSR) ตรวจสอบรายได้ต่อหนี้ อัตราส่วนทางการเงิน ตามเกณฑ์ ธปท. และ Policy ของสถาบัน

ใช้ข้อมูลทางเลือก: ประวัติจ่ายค่าน้ำ-ไฟ-มือถือ ประวัติ e-Wallet (PromptPay, True Money) ข้อมูล Social ธุรกรรมใน Platform

โมเดล Machine Learning ประเมินความเสี่ยง (Random Forest, XGBoost, Neural Network) ฝึกด้วยข้อมูลประวัติสินเชื่อของสถาบัน

วิเคราะห์ Statement บัญชีธนาคาร 6-12 เดือน: รายรับสม่ำเสมอ รายจ่ายประจำ เงินออม พฤติกรรมการใช้เงิน

ประเมินมูลค่าหลักประกัน: โฉนดที่ดิน บ้าน รถยนต์ เชื่อมต่อข้อมูล กรมที่ดิน กรมการขนส่ง และ API ราคาตลาด

ตรวจจับการฉ้อโกง: ข้อมูลซ้ำ เอกสารปลอม IP ผิดปกติ Velocity Check (สมัครหลายที่ในเวลาสั้น) Device Fingerprint

ขั้นตอน Onboarding ตัวแทน ยืนยันตัวตน ตรวจสอบใบอนุญาต ทำสัญญาออนไลน์ กำหนดสิทธิ์การเข้าถึง

หน้าจอ Agent ส่งใบสมัครสินเชื่อแทนลูกค้า แนบเอกสาร ติดตามสถานะ Real-time แจ้งเตือนเมื่อสถานะเปลี่ยน

คำนวณค่าคอมมิชชั่นตามโครงสร้างที่ตกลง (Upfront + Trail) เมื่อสินเชื่อเบิกเงินแล้ว สร้างใบแจ้งหนี้ให้ Agent

ภาพรวม Agent: จำนวน Lead ที่ส่ง Approval Rate ยอดสินเชื่อที่อนุมัติ Commission สะสม Ranking

ออก Referral Code ให้แต่ละ Agent ติดตามว่าลูกค้ามาจากช่องทางไหน คำนวณ Commission ตาม Code อัตโนมัติ

กฎบังคับที่ระบบต้องปฏิเสธทันที: อายุไม่ถึงเกณฑ์ อยู่ใน Blacklist NCB ค้างชำระเกิน 90 วัน ไม่ผ่าน AML Screening

กฎที่ใช้ประกอบการพิจารณา: DSR เกินเกณฑ์ อายุงานน้อย รายได้ไม่แน่นอน ส่ง Flag ให้ผู้พิจารณาตรวจสอบเพิ่มเติม

อนุมัติ/ปฏิเสธอัตโนมัติสำหรับ Case ที่ชัดเจน ลดภาระ Underwriter และลดเวลาตัดสินใจเหลือ < 5 นาที

คิวงานสำหรับ Underwriter พิจารณา Case ที่ระบบ Flag แสดงข้อมูลครบ: Credit Score, เอกสาร, ประวัติ, ความเสี่ยง

เครื่องมือสร้างและแก้ไข Business Rules โดย Business User ไม่ต้องเขียน Code รองรับ Version Control และ Audit Log

คำนวณวงเงินสูงสุด อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ ค่าธรรมเนียม ตาม Risk Grade และ Product Policy

ผู้ค้ำประกันทำ eKYC ออนไลน์ ยืนยันตัวตนและให้ Consent แยกจากผู้กู้ ไม่ต้องเดินทางมาสาขา

ตรวจ NCB ผู้ค้ำ คำนวณ Exposure รวม ประเมินว่าผู้ค้ำรับภาระได้หรือไม่ พิจารณารวมกับผู้กู้หลัก

ผู้ค้ำลงนามสัญญาค้ำประกันออนไลน์แยกต่างหาก มี OTP ยืนยัน แจ้งสิทธิ์ตาม PDPA ครบถ้วน

แจ้งเตือนผู้ค้ำประกันเมื่อผู้กู้หลักค้างชำระตามกฎหมาย แจ้งสิทธิ์และหน้าที่ รองรับขั้นตอน Legal ที่ถูกต้อง

ลำดับอนุมัติตามวงเงิน: Underwriter → หัวหน้าส่วน → ผู้จัดการ → คณะกรรมการ กำหนด Escalation Rule ได้

มอบหมายงานให้ Underwriter อัตโนมัติตาม Workload, ความเชี่ยวชาญ และประเภทสินเชื่อ พร้อม SLA Tracking

ติดตาม SLA การพิจารณาแต่ละขั้นตอน แจ้งเตือนเมื่อใกล้ครบกำหนด Escalate อัตโนมัติเมื่อเกิน SLA

ประมวลผล Fraud Check, AML Check, NCB Check และ Collateral Check พร้อมกันแบบ Parallel เพื่อลดเวลาการพิจารณา

อนุมัติแบบมีเงื่อนไข: ต้องนำหลักประกันเพิ่ม, ต้องมีผู้ค้ำประกัน, ต้องส่งเอกสารเพิ่ม กำหนด Deadline ติดตาม

ผู้มีสิทธิ์สามารถ Override ผลการตัดสินใจของระบบได้ พร้อมบันทึกเหตุผลและ Audit Trail ครบถ้วน

เสนอประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อขณะสมัคร คำนวณเบี้ยประกัน รวมหรือแยกจากค่างวด ส่งข้อมูลไป Insurer API

เสนอประกันเสริมสำหรับลูกค้าสินเชื่อ Cross-sell ผลิตภัณฑ์ประกัน บันทึก Consent และส่ง Policy ให้ลูกค้า

กรณีลูกค้าเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ดำเนินการเรียกร้องประกันชีวิตเพื่อปิดหนี้ ประสานกับ Insurer อัตโนมัติ

แจ้งผลการอนุมัติทันทีผ่านหลายช่องทาง ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย ค่างวด และขั้นตอนถัดไปอย่างชัดเจน

สร้างสัญญากู้เงินอัตโนมัติตาม Template ที่ Legal อนุมัติ ระบุเงื่อนไขครบถ้วน รองรับหลายประเภทสินเชื่อ

ลูกค้าลงนามสัญญาดิจิทัลผ่าน App หรือ Web ใช้ OTP ยืนยันตัวตน จัดเก็บ Audit Trail ของการลงนามทุกขั้น

ขอความยินยอมการใช้ข้อมูล (PDPA) บันทึก Consent ทุกประเภท: Credit Check, Marketing, Data Sharing ถอนความยินยอมได้

จัดชั้นหนี้ตามเกณฑ์ ธปท.: ปกติ กล่าวถึงเป็นพิเศษ ต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สูญ ตั้งสำรองตามชั้นหนี้

กระบวนการทวงถามอัตโนมัติตามระยะค้างชำระ: 1-30 วัน (SMS/Call) 31-90 วัน (หนังสือแจ้ง) >90 วัน (ส่งทีม Collection)

หน้าจอ Collection Agent แสดงข้อมูลลูกค้า ประวัติการติดต่อ Script การพูด บันทึกผล Promise to Pay ติดตามต่อ

รองรับการเจรจาประนีประนอมหนี้ คำนวณ Settlement Amount ขอ Approval ตามวงเงินที่ได้รับมอบอำนาจ บันทึกข้อตกลง

ระบบจัดการคดี: ฟ้องร้อง บังคับคดี ยึดทรัพย์ ติดตาม Case กับทนาย บันทึกค่าใช้จ่ายคดีความ

รองรับการขายพอร์ต NPL ให้ AMC สร้าง Data Package ส่ง Due Diligence จัดการ Transfer ลูกหนี้ออกจากระบบ

โอนเงินสินเชื่อผ่าน PromptPay (เลขบัตรประชาชน/เบอร์มือถือ) ทันทีหลังอนุมัติ รองรับ BAHTNET และ ORFT

โอนเงินผ่านระบบ SMART (ธปท.) และ ORFT ไปยังบัญชีธนาคารที่ลูกค้าระบุ รองรับทุกธนาคารในไทย

ตรวจสอบความถูกต้องของการโอนเงิน กระทบยอดกับ Core Banking ระบุ Failed Transaction แจ้งเตือนและ Retry อัตโนมัติ

รองรับการเบิกเงินหลายงวด เช่น สินเชื่อก่อสร้าง SME Line of Credit เบิกตาม Milestone หรือตามความต้องการ

ยืนยันตัวตนผ่าน NDID (National Digital ID) Platform ไทย ลูกค้า Consent ผ่านธนาคารที่เป็น IdP แล้วดึงข้อมูลเพื่อสมัครสินเชื่อ

ขอดึง Bank Statement ผ่าน Open Banking ของธนาคาร ลดภาระลูกค้าในการส่งเอกสาร ข้อมูล Real-time แม่นยำ

ดึงข้อมูลรายได้จากใบ ภ.ง.ด.91/90 และหนังสือรับรองหัก ณ ที่จ่าย ผ่าน API กรมสรรพากร ยืนยันรายได้จริง

ดึงข้อมูลนิติบุคคล: จดทะเบียน ผู้ถือหุ้น งบการเงิน สถานะกิจการจาก DBD เพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ SME

ตรวจสอบข้อมูลโฉนดที่ดิน ราคาประเมิน ภาระผูกพัน การจดจำนอง ผ่าน API กรมที่ดิน รองรับ Mortgage และ SME

ตรวจสอบข้อมูลทะเบียนรถ เจ้าของ ภาระจำนอง ราคาประเมิน ผ่าน API กรมการขนส่ง รองรับ Car Loan

สร้างตารางการชำระเงินรายงวดแบบละเอียด แสดงเงินต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และยอดคงเหลือแต่ละงวด

ระบบติดตามการชำระ แจ้งเตือนก่อนครบกำหนด ส่ง Statement รายงวด จัดการ Payment ที่เข้ามาจากหลายช่องทาง

รองรับการปรับโครงสร้างหนี้: ขยายระยะเวลา ลดดอกเบี้ย พักชำระหนี้ รองรับมาตรการช่วยเหลือตาม ธปท.

ลูกค้าขอปิดบัญชีก่อนกำหนด คำนวณยอดปิดบัญชี หักดอกเบี้ยที่ลดลง ออกใบเสร็จและปลดภาระหลักประกัน

สร้างและจัดการ Template ข้อความสำหรับทุกสถานการณ์ รองรับ Thai/English Variable ใส่ชื่อ วงเงิน ค่างวด ตาม Event

ส่งแจ้งเตือนผ่าน LINE Official Account: สถานะใบสมัคร แจ้งค่างวด เตือนชำระเงิน โปรโมชั่น รองรับ Rich Message

ส่ง Push Notification ผ่าน FCM (Android) / APNs (iOS) แจ้ง Real-time ทุก Event: อนุมัติ โอนเงิน ครบกำหนดชำระ

ส่ง Email อัตโนมัติพร้อม HTML Template สวยงาม: ใบสมัครสำเร็จ อนุมัติสินเชื่อ Statement รายเดือน ครบกำหนดสัญญา

ส่ง SMS ผ่าน Provider ไทย (DTAC, True, AIS Business) รองรับ Sender Name ของสถาบัน ติดตาม Delivery Status

ลูกค้าเลือกช่องทางแจ้งเตือนที่ต้องการ ตั้งเวลาที่ไม่รบกวน (Do Not Disturb) ยกเว้นกรณีสำคัญ

ลูกค้าดูสถานะใบสมัครแบบ Real-time: กำลังตรวจสอบเอกสาร / อยู่ระหว่างพิจารณา / อนุมัติแล้ว พร้อมแสดงขั้นตอนถัดไป

ระบบแจ้งเอกสารที่ขาด ลูกค้าอัปโหลดเพิ่มเติมได้ทันที แสดงสถานะการตรวจสอบแต่ละชิ้น

ดูวงเงิน ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย ตารางชำระ ประวัติการชำระ และเอกสารสัญญาทั้งหมด

ชำระค่างวดผ่าน QR Code (PromptPay), Internet Banking, บัตรเครดิต/เดบิต, Mobile Banking App

ช่องทางแจ้งเปลี่ยนข้อมูล ที่อยู่ บัญชีรับเงิน หรือร้องเรียนผ่านระบบ ติดตาม Case ได้ พร้อม SLA ตอบกลับ

ขั้นตอนเปิดใช้งานสำหรับสถาบันใหม่: ตั้งค่าพื้นฐาน สร้าง Database แยก กำหนด Domain เปิดใช้งาน Module

ปรับ Logo สี Font ภาษา และ Domain ตามแต่ละสถาบัน ลูกค้าไม่เห็นชื่อ Platform เห็นแค่แบรนด์ของสถาบัน

แต่ละ Tenant กำหนด Policy สินเชื่อของตนเอง: วงเงิน อัตราดอกเบี้ย เกณฑ์อนุมัติ เอกสารที่ต้องใช้ ต่างกันได้

คิดค่าบริการ SaaS ตามการใช้งาน: จำนวนใบสมัคร ยอดสินเชื่อที่อนุมัติ จำนวน Active Users สร้าง Invoice รายเดือน

หน้าจอ Underwriter แสดงคิวงาน Case ที่ได้รับมอบหมาย ข้อมูล Applicant ครบ เครื่องมือตัดสินใจและบันทึกผล

ภาพรวม Operations: จำนวนใบสมัครวันนี้ Approval Rate Processing Time Queue Size แยกตามสาขาและช่องทาง

กำหนดเงื่อนไขผลิตภัณฑ์สินเชื่อ: วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา เอกสารที่ต้องใช้ กลุ่มเป้าหมาย มีผล Effective Date

ระบบ Role-Based Access Control แยกสิทธิ์ตามบทบาท: Admin, Underwriter, Supervisor, Auditor, Branch Staff

บันทึกทุก Action ในระบบ: ใครทำ อะไร เมื่อไร จาก IP ไหน ย้อนหลัง 7 ปี ค้นหาและ Export ได้

ออกรายงานส่ง ธปท.: รายงาน NPL รายงานสินเชื่อจำแนกตามประเภท รายงาน AML ตาม Format ที่กำหนด

ตอบคำถาม FAQ เกี่ยวกับสินเชื่อ: คุณสมบัติ เอกสาร อัตราดอกเบี้ย ขั้นตอน ใช้ RAG ดึงข้อมูลจาก Knowledge Base

ลูกค้าถามสถานะใบสมัคร ยอดค้างชำระ วันครบกำหนด ผ่าน Chatbot ได้โดยไม่ต้องโทรหา Call Center

ฝัง Chatbot บน LINE OA และหน้าเว็บไซต์ Handoff ไป Live Agent อัตโนมัติเมื่อ Chatbot ตอบไม่ได้

แนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมตามข้อมูลที่ลูกค้าให้ บอกเอกสารที่ต้องเตรียม ช่วย Pre-screening ผ่านการสนทนา

ภาพรวมธุรกิจสินเชื่อ: ยอดปล่อยสินเชื่อ Approval Rate NPL Rate Average Ticket Size Revenue ย้อนหลัง 12 เดือน

วิเคราะห์คุณภาพสินเชื่อตาม Vintage (รุ่นที่ปล่อย): ติดตาม Default Rate ตามระยะเวลา ประเมิน Credit Policy

วิเคราะห์ Portfolio: การกระจายตัวตามภูมิภาค อาชีพ ขนาดสินเชื่อ ความเสี่ยงรวม Concentration Risk

ติดตามประสิทธิภาพ Credit Scoring Model: Gini Coefficient, KS Statistic, PSI เพื่อตรวจสอบว่าโมเดลยังใช้งานได้ดี

Export ข้อมูลเป็น Excel/CSV เชื่อมต่อ BI Tools: Power BI, Tableau, Looker ผ่าน API หรือ JDBC

รับงบการเงิน (Balance Sheet, P&L, Cash Flow) 3 ปีย้อนหลัง ทั้งแบบ PDF และ Excel OCR ดึงข้อมูลตัวเลขอัตโนมัติ

คำนวณ Financial Ratios ครบ: Current Ratio, Debt/Equity, DSCR, GPM, NPM, ROA, ROE เปรียบเทียบกับ Industry Average

วิเคราะห์กระแสเงินสด ความสามารถชำระหนี้ Working Capital Cycle ประเมินความยั่งยืนของธุรกิจ

โมเดล Scoring เฉพาะสำหรับ SME รวม Financial Score + Non-financial Score (ประสบการณ์ผู้บริหาร, ประเภทธุรกิจ)

การจัดการ Consent ตาม PDPA ไทย: บันทึก Consent, Data Subject Rights (เข้าถึง แก้ไข ลบ โอน), Data Breach Notification

ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ ธปท.: การกำกับดูแลสินเชื่อ DSR Cap อัตราดอกเบี้ยสูงสุด มาตรการช่วยเหลือลูกค้า

เข้ารหัสข้อมูลทั้งขณะเก็บ (AES-256) และขณะส่ง (TLS 1.3) จัดการ Key ด้วย KMS แยก Encryption Key ตาม Tenant

บังคับ MFA สำหรับพนักงานทุกคน จัดการ Session Timeout อัตโนมัติ ล็อก Account เมื่อ Login ผิดหลายครั้ง

ทดสอบความปลอดภัยระบบอย่างสม่ำเสมอ Bug Bounty Program ตรวจสอบ OWASP Top 10 รายงานช่องโหว่

ให้คะแนนสะสมทุกครั้งที่ชำระค่างวดตรงเวลา คะแนนพิเศษเมื่อชำระก่อนกำหนด หรือชำระมากกว่าขั้นต่ำ

แลกคะแนนสะสมเป็นส่วนลดอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือสิทธิ์รีไฟแนนซ์อัตราพิเศษ

โปรแกรมพิเศษสำหรับลูกค้าที่ชำระดีตลอด: เพิ่มวงเงิน ลดดอกเบี้ย Fast-track อนุมัติสินเชื่อใหม่ ไม่ต้องยื่นเอกสารซ้ำ

แยกระบบเป็น Service ย่อย: Application Service, Document Service, Scoring Service, Notification Service, Payment Service แต่ละ Service Deploy แยกกัน

จุดรวม API ทั้งหมด: Authentication, Rate Limiting, Load Balancing, Request Logging, Circuit Breaker ป้องกัน Cascade Failure

ใช้ Apache Kafka สำหรับงาน Async: ส่ง Notification, ประมวลผลเอกสาร, Credit Check ไม่บล็อกการทำงานหลัก

Deploy Multi-AZ, Database Replication, Automated Backup ทุก 6 ชั่วโมง, RTO < 4 ชั่วโมง, RPO < 1 ชั่วโมง

ติดตามระบบด้วย Prometheus + Grafana, ELK Stack สำหรับ Log, แจ้งเตือน On-call ผ่าน PagerDuty/LINE เมื่อระบบผิดปกติ

Deploy อัตโนมัติผ่าน GitHub Actions: Build, Test, Security Scan (SAST/DAST), Deploy to Staging, Production พร้อม Rollback

กระทบยอดเงินที่รับชำระกับ Statement ธนาคาร ระบุรายการที่ไม่ตรง แก้ไขและ Post บัญชีให้ครบถ้วนทุกสิ้นวัน

ส่งข้อมูลกู้ ชำระ และยอดคงค้างไปยัง Core Banking System (เช่น Temenos, Flexcube, FinnOne) แบบ Real-time

คำนวณ Provision ตามชั้นหนี้ TFRS 9 (Expected Credit Loss) บันทึกรายการบัญชีอัตโนมัติ ออกรายงานทุกสิ้นเดือน

สร้างและส่ง Statement สินเชื่อรายเดือนให้ลูกค้า แสดงยอดต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ยอดชำระ ยอดคงเหลือ