บลูพรินต์ฟีเจอร์ · 28 โมดูลหลัก · 170 รายการ
⚙️ ระบบรับสมัครสินเชื่อ (Application Portal)
ช่องทางรับสมัครสินเชื่อแบบ Omnichannel รองรับทั้ง Mobile App, Web Portal, สาขา และ Partner API
🎨 สมัครผ่าน Web Portal
หน้าเว็บสมัครสินเชื่อ รองรับมือถือ (Responsive) ขั้นตอนชัดเจน แสดง progress bar บอก % ความสำเร็จ
🎨 สมัครผ่าน Mobile App
แอปมือถือ iOS/Android สมัครสินเชื่อ ถ่ายรูปเอกสาร สแกนหน้า ลายนิ้วมือ Face ID
🎨 สมัครผ่านสาขา (Branch Tablet)
หน้าจอ Tablet สำหรับพนักงานสาขาช่วยลูกค้ากรอกข้อมูล เชื่อมต่อกระบวนการ Back Office ได้ทันที
🔌 Partner API Integration
API สำหรับ Partner เช่น นายหน้า แพลตฟอร์ม e-Commerce หรือ Marketplace ส่งใบสมัครเข้าระบบได้โดยตรง
✨ ฟอร์มใบสมัครแบบ Dynamic
ฟอร์มสมัครสินเชื่อที่ปรับคำถามตามประเภทสินเชื่อ อาชีพ และผลิตภัณฑ์ มีระบบบันทึก Draft ระหว่างกรอก
✨ คำนวณวงเงินและดอกเบี้ยเบื้องต้น
คำนวณวงเงินกู้สูงสุด ดอกเบี้ยโดยประมาณ และค่างวดต่อเดือนแบบ Real-time ขณะกรอกข้อมูลรายได้
🗄️ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ (Loan Products)
รองรับสินเชื่อหลายประเภทตามกลุ่มลูกค้าและวัตถุประสงค์ มีเงื่อนไขและ Workflow แยกตามประเภท
✨ Personal Loan (สินเชื่อส่วนบุคคล)
สินเชื่อไม่มีหลักประกัน วงเงิน 5,000–2,000,000 บาท ระยะ 12–60 เดือน คิดดอกเบี้ยแบบ Flat/Effective Rate ตามเกณฑ์ ธปท.
✨ Nano Finance
สินเชื่อรายย่อยไม่มีหลักประกัน วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามใบอนุญาต Nano Finance ของ ธปท.
✨ SME Loan (สินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม)
สินเชื่อธุรกิจ SME วงเงิน 50,000–50,000,000 บาท ใช้งบการเงินและรายได้จากธุรกิจประกอบการพิจารณา มีประกัน/ไม่มีประกัน
✨ Mortgage (สินเชื่อบ้านและอสังหาริมทรัพย์)
สินเชื่อซื้อบ้าน คอนโด ที่ดิน รีไฟแนนซ์ ผูกกับหลักประกันที่ดิน คิดดอกเบี้ยแบบ MLR/MRR อัตราพิเศษปีแรก
✨ Car Loan (สินเชื่อรถยนต์)
สินเชื่อซื้อรถใหม่/มือสอง ผูกกับทะเบียนรถเป็นหลักประกัน ประเมินราคารถผ่าน API คำนวณ LTV ตามอายุรถ
✨ Revolving Credit / Line of Credit
วงเงินหมุนเวียน เบิก-ชำระซ้ำได้ คิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่ใช้จริง เหมาะกับ SME ที่ต้องการสภาพคล่อง
✨ ตั้งค่าอัตราดอกเบี้ย (Rate Management)
จัดการอัตราอ้างอิง MRR/MLR/MOR ตั้ง Spread ตาม Risk Grade แต่ละผลิตภัณฑ์ มี Effective Date รองรับการปรับอัตราในอนาคต
🔒 eKYC และยืนยันตัวตน
ระบบยืนยันตัวตนดิจิทัลตามมาตรฐาน ETDA และ BOT ประเทศไทย
✨ OCR บัตรประชาชน
ถ่ายรูปบัตรประชาชนและดึงข้อมูลอัตโนมัติ: เลขบัตร ชื่อ-สกุล วันเกิด ที่อยู่ วันหมดอายุ ตรวจสอบความถูกต้องกับ Chip
✨ Face Recognition & Liveness Detection
เปรียบเทียบใบหน้ากับรูปในบัตร ตรวจจับ Liveness (ป้องกัน Spoof) ด้วย AI รองรับ Passive และ Active liveness
✨ ตรวจสอบกับฐานข้อมูล DOPA
ยืนยันข้อมูลบัตรประชาชนกับกรมการปกครอง (DOPA) แบบ Real-time ผ่าน API ของรัฐ
✨ Video KYC
วิดีโอคอลกับเจ้าหน้าที่เพื่อยืนยันตัวตน บันทึกและจัดเก็บตามกฎหมาย รองรับกรณีที่ eKYC ไม่ผ่านอัตโนมัติ
🔒 OTP และ Digital Signature
ยืนยัน OTP ผ่าน SMS/Email ลงนามเอกสารด้วยลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ (e-Signature) ตามมาตรฐาน ETDA
🔒 AML/Sanctions Screening
ตรวจสอบรายชื่อ Blacklist และ Sanctions List (UN, OFAC, ธปท.) ตรวจสอบ PEP (บุคคลการเมือง) และ Adverse Media
🎨 Loan Calculator สาธารณะ
เครื่องคิดสินเชื่อบนหน้าเว็บสาธารณะ ให้ลูกค้าประเมินความสามารถกู้ก่อนสมัคร
🎨 คำนวณค่างวดและดอกเบี้ย
กรอกวงเงิน ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย แล้วคำนวณค่างวด ดอกเบี้ยรวม เงินต้นรวม แสดงตาราง Amortization ครบ
🎨 เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
เปรียบเทียบสินเชื่อหลายแบบเคียงกัน: ดอกเบี้ย ค่างวด เงื่อนไข ช่วยลูกค้าตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม
✨ ประเมินวงเงินเบื้องต้น (Pre-Qualification)
ลูกค้ากรอกรายได้และภาระหนี้เพื่อดูวงเงินที่อาจได้รับโดยประมาณ ไม่กระทบ Credit Score ไม่ต้องล็อกอิน
✨ แชร์ผลการคำนวณ
แชร์ผลคำนวณเป็น Link หรือ PDF ให้คู่สมรสหรือผู้ค้ำร่วมพิจารณา บันทึกข้อมูลเป็น Lead เข้าระบบ CRM อัตโนมัติ
✨ ประมวลผลเอกสาร (Document Processing)
ระบบรับ จัดการ และตรวจสอบเอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อด้วย AI
🎨 อัปโหลดเอกสารผ่าน App
อัปโหลดเอกสารจากกล้อง ไฟล์ หรือ Cloud Storage (Google Drive, Dropbox) ตรวจสอบคุณภาพรูปก่อน Submit
✨ AI Document Classification
จำแนกประเภทเอกสารอัตโนมัติ: สลิปเงินเดือน บัญชีธนาคาร หนังสือรับรองรายได้ โฉนดที่ดิน สัญญาเช่า
✨ OCR และ Data Extraction
ดึงข้อมูลจากเอกสารอัตโนมัติ เช่น รายได้จากสลิปเงินเดือน ยอดเดินบัญชีจาก Statement 6 เดือน
🔒 ตรวจสอบความถูกต้องเอกสาร
ตรวจจับเอกสารปลอม ตรวจสอบ Metadata ไฟล์ ตรวจ Watermark ของธนาคาร ใช้ AI ตรวจจับการแต่งภาพ
✨ Document Checklist
ระบบ Checklist เอกสารตามประเภทสินเชื่อและอาชีพ แจ้งเตือนเอกสารที่ยังขาด ติดตาม Status การตรวจสอบแต่ละชิ้น
🗄️ จัดเก็บเอกสารระยะยาว
จัดเก็บเอกสารใน Object Storage เข้ารหัส AES-256 Retention Policy 7 ปีตามกฎหมาย ค้นหาและดึงกลับได้รวดเร็ว
⚙️ Lead Management และ CRM
ระบบบริหารลูกค้าเป้าหมาย ตั้งแต่สนใจจนถึงสมัครสินเชื่อ
✨ บันทึก Lead อัตโนมัติ
ดึง Lead จากทุกช่องทาง: เว็บไซต์ โซเชียลมีเดีย Call Center Agent ระบุแหล่งที่มา ไม่สูญหาย
✨ Lead Scoring
ให้คะแนน Lead ตามพฤติกรรม: เยี่ยมชมหน้าสินเชื่อ กรอก Calculator เปิด Email ระบุว่า Lead ไหน Hot/Warm/Cold
🎨 ติดตาม Lead Pipeline
หน้าจอ Kanban ติดตามสถานะ Lead แต่ละราย: ติดต่อแล้ว นัดหมาย รอเอกสาร ยื่นสมัครแล้ว ปิดการขาย
✨ Campaign Management
สร้างแคมเปญสินเชื่อ กำหนดกลุ่มเป้าหมาย ช่องทาง (SMS, Email, LINE) ระยะเวลา วัดผล Conversion Rate
✨ Pre-Screening อัตโนมัติ
กรองคุณสมบัติเบื้องต้นก่อนยื่นใบสมัครจริง แจ้งลูกค้าว่าผ่านเกณฑ์เบื้องต้นหรือไม่ ลดงาน Underwriter
🎨 Customer 360 View
หน้าจอรวมข้อมูลลูกค้าทุกมิติ: ประวัติการสมัคร สินเชื่อที่มีอยู่ ประวัติการชำระ เคสร้องเรียน บันทึกการติดต่อ
⚙️ ประเมินสินเชื่อและ Credit Scoring
ระบบวิเคราะห์ความเสี่ยงและให้คะแนนสินเชื่อแบบ Multi-Model
🔌 เชื่อมต่อ NCB (เครดิตบูโร)
ดึงรายงาน Credit Bureau จาก NCB (National Credit Bureau) อัตโนมัติ วิเคราะห์ประวัติการชำระ หนี้คงเหลือ และ Credit Score
✨ Traditional Credit Scoring
คำนวณ Debt Service Ratio (DSR) ตรวจสอบรายได้ต่อหนี้ อัตราส่วนทางการเงิน ตามเกณฑ์ ธปท. และ Policy ของสถาบัน
✨ Alternative Data Scoring
ใช้ข้อมูลทางเลือก: ประวัติจ่ายค่าน้ำ-ไฟ-มือถือ ประวัติ e-Wallet (PromptPay, True Money) ข้อมูล Social ธุรกรรมใน Platform
✨ ML Credit Scoring Model
โมเดล Machine Learning ประเมินความเสี่ยง (Random Forest, XGBoost, Neural Network) ฝึกด้วยข้อมูลประวัติสินเชื่อของสถาบัน
✨ Bank Statement Analysis
วิเคราะห์ Statement บัญชีธนาคาร 6-12 เดือน: รายรับสม่ำเสมอ รายจ่ายประจำ เงินออม พฤติกรรมการใช้เงิน
✨ ประเมินหลักประกัน (Collateral Valuation)
ประเมินมูลค่าหลักประกัน: โฉนดที่ดิน บ้าน รถยนต์ เชื่อมต่อข้อมูล กรมที่ดิน กรมการขนส่ง และ API ราคาตลาด
🔒 Fraud Detection
ตรวจจับการฉ้อโกง: ข้อมูลซ้ำ เอกสารปลอม IP ผิดปกติ Velocity Check (สมัครหลายที่ในเวลาสั้น) Device Fingerprint
⚙️ Agent และ Broker Portal
ระบบสำหรับตัวแทน/นายหน้า ส่งงานและติดตามค่าคอมมิชชั่น
✨ สมัครเป็น Agent/Broker
ขั้นตอน Onboarding ตัวแทน ยืนยันตัวตน ตรวจสอบใบอนุญาต ทำสัญญาออนไลน์ กำหนดสิทธิ์การเข้าถึง
🎨 ส่งใบสมัครลูกค้าผ่าน Portal
หน้าจอ Agent ส่งใบสมัครสินเชื่อแทนลูกค้า แนบเอกสาร ติดตามสถานะ Real-time แจ้งเตือนเมื่อสถานะเปลี่ยน
✨ คำนวณ Commission อัตโนมัติ
คำนวณค่าคอมมิชชั่นตามโครงสร้างที่ตกลง (Upfront + Trail) เมื่อสินเชื่อเบิกเงินแล้ว สร้างใบแจ้งหนี้ให้ Agent
🎨 Agent Performance Dashboard
ภาพรวม Agent: จำนวน Lead ที่ส่ง Approval Rate ยอดสินเชื่อที่อนุมัติ Commission สะสม Ranking
✨ จัดการ Referral Code
ออก Referral Code ให้แต่ละ Agent ติดตามว่าลูกค้ามาจากช่องทางไหน คำนวณ Commission ตาม Code อัตโนมัติ
⚙️ Decision Engine
เครื่องมือตัดสินใจอัตโนมัติตาม Policy ของสถาบัน ลด Manual Work และเพิ่มความเร็วอนุมัติ
✨ Hard Rules (กฎบังคับ)
กฎบังคับที่ระบบต้องปฏิเสธทันที: อายุไม่ถึงเกณฑ์ อยู่ใน Blacklist NCB ค้างชำระเกิน 90 วัน ไม่ผ่าน AML Screening
✨ Soft Rules (กฎยืดหยุ่น)
กฎที่ใช้ประกอบการพิจารณา: DSR เกินเกณฑ์ อายุงานน้อย รายได้ไม่แน่นอน ส่ง Flag ให้ผู้พิจารณาตรวจสอบเพิ่มเติม
✨ Auto-Approve / Auto-Reject
อนุมัติ/ปฏิเสธอัตโนมัติสำหรับ Case ที่ชัดเจน ลดภาระ Underwriter และลดเวลาตัดสินใจเหลือ < 5 นาที
✨ Manual Underwriting Queue
คิวงานสำหรับ Underwriter พิจารณา Case ที่ระบบ Flag แสดงข้อมูลครบ: Credit Score, เอกสาร, ประวัติ, ความเสี่ยง
🎨 Rule Builder (No-Code)
เครื่องมือสร้างและแก้ไข Business Rules โดย Business User ไม่ต้องเขียน Code รองรับ Version Control และ Audit Log
✨ การกำหนดวงเงินและเงื่อนไข
คำนวณวงเงินสูงสุด อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ ค่าธรรมเนียม ตาม Risk Grade และ Product Policy
✨ ผู้ค้ำประกัน (Guarantor Management)
ระบบจัดการผู้ค้ำประกัน ทำ eKYC และประเมินความสามารถค้ำประกัน
✨ เพิ่มผู้ค้ำประกันออนไลน์
ผู้ค้ำประกันทำ eKYC ออนไลน์ ยืนยันตัวตนและให้ Consent แยกจากผู้กู้ ไม่ต้องเดินทางมาสาขา
✨ ประเมินความสามารถค้ำประกัน
ตรวจ NCB ผู้ค้ำ คำนวณ Exposure รวม ประเมินว่าผู้ค้ำรับภาระได้หรือไม่ พิจารณารวมกับผู้กู้หลัก
✨ ลงนามสัญญาค้ำประกัน
ผู้ค้ำลงนามสัญญาค้ำประกันออนไลน์แยกต่างหาก มี OTP ยืนยัน แจ้งสิทธิ์ตาม PDPA ครบถ้วน
✨ แจ้งเตือนผู้ค้ำกรณีผู้กู้ค้างชำระ
แจ้งเตือนผู้ค้ำประกันเมื่อผู้กู้หลักค้างชำระตามกฎหมาย แจ้งสิทธิ์และหน้าที่ รองรับขั้นตอน Legal ที่ถูกต้อง
⚙️ Workflow และการอนุมัติ
ระบบจัดการกระบวนการอนุมัติสินเชื่อแบบ Multi-Level
✨ กระบวนการอนุมัติ Multi-Level
ลำดับอนุมัติตามวงเงิน: Underwriter → หัวหน้าส่วน → ผู้จัดการ → คณะกรรมการ กำหนด Escalation Rule ได้
✨ Task Assignment อัตโนมัติ
มอบหมายงานให้ Underwriter อัตโนมัติตาม Workload, ความเชี่ยวชาญ และประเภทสินเชื่อ พร้อม SLA Tracking
✨ SLA Monitoring และ Escalation
ติดตาม SLA การพิจารณาแต่ละขั้นตอน แจ้งเตือนเมื่อใกล้ครบกำหนด Escalate อัตโนมัติเมื่อเกิน SLA
✨ Parallel Processing
ประมวลผล Fraud Check, AML Check, NCB Check และ Collateral Check พร้อมกันแบบ Parallel เพื่อลดเวลาการพิจารณา
✨ Conditional Approval
อนุมัติแบบมีเงื่อนไข: ต้องนำหลักประกันเพิ่ม, ต้องมีผู้ค้ำประกัน, ต้องส่งเอกสารเพิ่ม กำหนด Deadline ติดตาม
🔒 ระบบ Override
ผู้มีสิทธิ์สามารถ Override ผลการตัดสินใจของระบบได้ พร้อมบันทึกเหตุผลและ Audit Trail ครบถ้วน
✨ ประกันภัยสินเชื่อ (Insurance Integration)
เสนอและจัดการประกันชีวิตและประกันสินเชื่อควบคู่กับการขอสินเชื่อ
✨ เสนอประกันชีวิตสินเชื่อ (MRTA/MLTA)
เสนอประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อขณะสมัคร คำนวณเบี้ยประกัน รวมหรือแยกจากค่างวด ส่งข้อมูลไป Insurer API
✨ เสนอประกันอุบัติเหตุ / สุขภาพ
เสนอประกันเสริมสำหรับลูกค้าสินเชื่อ Cross-sell ผลิตภัณฑ์ประกัน บันทึก Consent และส่ง Policy ให้ลูกค้า
✨ แจ้ง Claim ประกันแทนการชำระ
กรณีลูกค้าเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ดำเนินการเรียกร้องประกันชีวิตเพื่อปิดหนี้ ประสานกับ Insurer อัตโนมัติ
✨ แจ้งผลและสัญญาสินเชื่อ
การแจ้งผลการพิจารณา สร้างสัญญา และจัดส่งเอกสารให้ลูกค้า
✨ แจ้งผลผ่าน SMS/Email/App Push
แจ้งผลการอนุมัติทันทีผ่านหลายช่องทาง ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย ค่างวด และขั้นตอนถัดไปอย่างชัดเจน
✨ สร้างสัญญาสินเชื่ออัตโนมัติ
สร้างสัญญากู้เงินอัตโนมัติตาม Template ที่ Legal อนุมัติ ระบุเงื่อนไขครบถ้วน รองรับหลายประเภทสินเชื่อ
✨ ลงนามสัญญาออนไลน์ (e-Signing)
ลูกค้าลงนามสัญญาดิจิทัลผ่าน App หรือ Web ใช้ OTP ยืนยันตัวตน จัดเก็บ Audit Trail ของการลงนามทุกขั้น
🔒 แจ้งสิทธิ์ลูกค้า (PDPA Consent)
ขอความยินยอมการใช้ข้อมูล (PDPA) บันทึก Consent ทุกประเภท: Credit Check, Marketing, Data Sharing ถอนความยินยอมได้
⚙️ NPL และ Collection Management
ระบบบริหารหนี้ที่มีปัญหา ตั้งแต่ค้างชำระจนถึงดำเนินคดี
✨ จัดชั้น NPL อัตโนมัติ
จัดชั้นหนี้ตามเกณฑ์ ธปท.: ปกติ กล่าวถึงเป็นพิเศษ ต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สูญ ตั้งสำรองตามชั้นหนี้
✨ Collection Workflow
กระบวนการทวงถามอัตโนมัติตามระยะค้างชำระ: 1-30 วัน (SMS/Call) 31-90 วัน (หนังสือแจ้ง) >90 วัน (ส่งทีม Collection)
🎨 Call Center Collection Script
หน้าจอ Collection Agent แสดงข้อมูลลูกค้า ประวัติการติดต่อ Script การพูด บันทึกผล Promise to Pay ติดตามต่อ
✨ Settlement และ Haircut
รองรับการเจรจาประนีประนอมหนี้ คำนวณ Settlement Amount ขอ Approval ตามวงเงินที่ได้รับมอบอำนาจ บันทึกข้อตกลง
✨ ดำเนินคดีทางกฎหมาย (Legal Action)
ระบบจัดการคดี: ฟ้องร้อง บังคับคดี ยึดทรัพย์ ติดตาม Case กับทนาย บันทึกค่าใช้จ่ายคดีความ
✨ ขายหนี้ NPL (Debt Sale)
รองรับการขายพอร์ต NPL ให้ AMC สร้าง Data Package ส่ง Due Diligence จัดการ Transfer ลูกหนี้ออกจากระบบ
✨ เบิกเงินสินเชื่อ (Disbursement)
ระบบโอนเงินสินเชื่อให้ลูกค้าหลังอนุมัติและลงนามสัญญาครบถ้วน
✨ โอนเงินผ่าน PromptPay
โอนเงินสินเชื่อผ่าน PromptPay (เลขบัตรประชาชน/เบอร์มือถือ) ทันทีหลังอนุมัติ รองรับ BAHTNET และ ORFT
✨ โอนเงินระหว่างธนาคาร
โอนเงินผ่านระบบ SMART (ธปท.) และ ORFT ไปยังบัญชีธนาคารที่ลูกค้าระบุ รองรับทุกธนาคารในไทย
✨ Disbursement Reconciliation
ตรวจสอบความถูกต้องของการโอนเงิน กระทบยอดกับ Core Banking ระบุ Failed Transaction แจ้งเตือนและ Retry อัตโนมัติ
✨ Multi-Tranche Disbursement
รองรับการเบิกเงินหลายงวด เช่น สินเชื่อก่อสร้าง SME Line of Credit เบิกตาม Milestone หรือตามความต้องการ
🔌 NDID และ Open Banking
เชื่อมต่อโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลแห่งชาติและระบบธนาคาร
✨ NDID Integration
ยืนยันตัวตนผ่าน NDID (National Digital ID) Platform ไทย ลูกค้า Consent ผ่านธนาคารที่เป็น IdP แล้วดึงข้อมูลเพื่อสมัครสินเชื่อ
🔌 Open Banking API (ดึง Statement)
ขอดึง Bank Statement ผ่าน Open Banking ของธนาคาร ลดภาระลูกค้าในการส่งเอกสาร ข้อมูล Real-time แม่นยำ
🔌 เชื่อมต่อกรมสรรพากร (e-Tax)
ดึงข้อมูลรายได้จากใบ ภ.ง.ด.91/90 และหนังสือรับรองหัก ณ ที่จ่าย ผ่าน API กรมสรรพากร ยืนยันรายได้จริง
🔌 เชื่อมต่อ DBD (กรมพัฒนาธุรกิจ)
ดึงข้อมูลนิติบุคคล: จดทะเบียน ผู้ถือหุ้น งบการเงิน สถานะกิจการจาก DBD เพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ SME
🔌 เชื่อมต่อกรมที่ดิน
ตรวจสอบข้อมูลโฉนดที่ดิน ราคาประเมิน ภาระผูกพัน การจดจำนอง ผ่าน API กรมที่ดิน รองรับ Mortgage และ SME
🔌 เชื่อมต่อกรมการขนส่ง
ตรวจสอบข้อมูลทะเบียนรถ เจ้าของ ภาระจำนอง ราคาประเมิน ผ่าน API กรมการขนส่ง รองรับ Car Loan
⚙️ การจัดการหลังอนุมัติ (Loan Management)
ระบบติดตามและจัดการสินเชื่อหลังจากอนุมัติและเบิกเงินแล้ว
✨ ตารางการชำระ (Amortization Schedule)
สร้างตารางการชำระเงินรายงวดแบบละเอียด แสดงเงินต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และยอดคงเหลือแต่ละงวด
✨ ระบบเก็บเงิน (Collection)
ระบบติดตามการชำระ แจ้งเตือนก่อนครบกำหนด ส่ง Statement รายงวด จัดการ Payment ที่เข้ามาจากหลายช่องทาง
✨ ปรับโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring)
รองรับการปรับโครงสร้างหนี้: ขยายระยะเวลา ลดดอกเบี้ย พักชำระหนี้ รองรับมาตรการช่วยเหลือตาม ธปท.
✨ Early Repayment (ปิดบัญชีก่อนกำหนด)
ลูกค้าขอปิดบัญชีก่อนกำหนด คำนวณยอดปิดบัญชี หักดอกเบี้ยที่ลดลง ออกใบเสร็จและปลดภาระหลักประกัน
⚙️ Notification Center
ระบบจัดการการแจ้งเตือนหลายช่องทางแบบ Centralized
✨ Template Management
สร้างและจัดการ Template ข้อความสำหรับทุกสถานการณ์ รองรับ Thai/English Variable ใส่ชื่อ วงเงิน ค่างวด ตาม Event
✨ LINE OA Integration
ส่งแจ้งเตือนผ่าน LINE Official Account: สถานะใบสมัคร แจ้งค่างวด เตือนชำระเงิน โปรโมชั่น รองรับ Rich Message
✨ Push Notification (Mobile App)
ส่ง Push Notification ผ่าน FCM (Android) / APNs (iOS) แจ้ง Real-time ทุก Event: อนุมัติ โอนเงิน ครบกำหนดชำระ
✨ Email Automation
ส่ง Email อัตโนมัติพร้อม HTML Template สวยงาม: ใบสมัครสำเร็จ อนุมัติสินเชื่อ Statement รายเดือน ครบกำหนดสัญญา
✨ SMS Gateway
ส่ง SMS ผ่าน Provider ไทย (DTAC, True, AIS Business) รองรับ Sender Name ของสถาบัน ติดตาม Delivery Status
✨ Notification Preference
ลูกค้าเลือกช่องทางแจ้งเตือนที่ต้องการ ตั้งเวลาที่ไม่รบกวน (Do Not Disturb) ยกเว้นกรณีสำคัญ
🎨 Customer Portal
หน้า Portal สำหรับลูกค้าติดตามสถานะและจัดการสินเชื่อของตนเอง
🎨 ติดตามสถานะใบสมัคร
ลูกค้าดูสถานะใบสมัครแบบ Real-time: กำลังตรวจสอบเอกสาร / อยู่ระหว่างพิจารณา / อนุมัติแล้ว พร้อมแสดงขั้นตอนถัดไป
✨ จัดการเอกสารที่ต้องส่งเพิ่ม
ระบบแจ้งเอกสารที่ขาด ลูกค้าอัปโหลดเพิ่มเติมได้ทันที แสดงสถานะการตรวจสอบแต่ละชิ้น
🎨 ดูรายละเอียดสินเชื่อ
ดูวงเงิน ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย ตารางชำระ ประวัติการชำระ และเอกสารสัญญาทั้งหมด
✨ ชำระเงินออนไลน์
ชำระค่างวดผ่าน QR Code (PromptPay), Internet Banking, บัตรเครดิต/เดบิต, Mobile Banking App
✨ ขอแก้ไขข้อมูล / ร้องเรียน
ช่องทางแจ้งเปลี่ยนข้อมูล ที่อยู่ บัญชีรับเงิน หรือร้องเรียนผ่านระบบ ติดตาม Case ได้ พร้อม SLA ตอบกลับ
⚙️ Multi-Tenant และ White Label
รองรับการให้บริการหลายสถาบันบน Platform เดียวกัน
✨ Tenant Onboarding
ขั้นตอนเปิดใช้งานสำหรับสถาบันใหม่: ตั้งค่าพื้นฐาน สร้าง Database แยก กำหนด Domain เปิดใช้งาน Module
🎨 White Label Branding
ปรับ Logo สี Font ภาษา และ Domain ตามแต่ละสถาบัน ลูกค้าไม่เห็นชื่อ Platform เห็นแค่แบรนด์ของสถาบัน
✨ Product Configuration ต่อ Tenant
แต่ละ Tenant กำหนด Policy สินเชื่อของตนเอง: วงเงิน อัตราดอกเบี้ย เกณฑ์อนุมัติ เอกสารที่ต้องใช้ ต่างกันได้
✨ Tenant Billing
คิดค่าบริการ SaaS ตามการใช้งาน: จำนวนใบสมัคร ยอดสินเชื่อที่อนุมัติ จำนวน Active Users สร้าง Invoice รายเดือน
⚙️ Back Office และ Admin
เครื่องมือสำหรับเจ้าหน้าที่ดูแลระบบและจัดการ Operations
🎨 Underwriter Dashboard
หน้าจอ Underwriter แสดงคิวงาน Case ที่ได้รับมอบหมาย ข้อมูล Applicant ครบ เครื่องมือตัดสินใจและบันทึกผล
🎨 Operations Dashboard
ภาพรวม Operations: จำนวนใบสมัครวันนี้ Approval Rate Processing Time Queue Size แยกตามสาขาและช่องทาง
✨ จัดการ Product และ Policy
กำหนดเงื่อนไขผลิตภัณฑ์สินเชื่อ: วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา เอกสารที่ต้องใช้ กลุ่มเป้าหมาย มีผล Effective Date
🔒 จัดการ User และสิทธิ์ (RBAC)
ระบบ Role-Based Access Control แยกสิทธิ์ตามบทบาท: Admin, Underwriter, Supervisor, Auditor, Branch Staff
🔒 Audit Trail ครบถ้วน
บันทึกทุก Action ในระบบ: ใครทำ อะไร เมื่อไร จาก IP ไหน ย้อนหลัง 7 ปี ค้นหาและ Export ได้
✨ Regulatory Reporting
ออกรายงานส่ง ธปท.: รายงาน NPL รายงานสินเชื่อจำแนกตามประเภท รายงาน AML ตาม Format ที่กำหนด
✨ Chatbot และ Virtual Assistant
ผู้ช่วย AI ตอบคำถามและช่วยเหลือลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง
✨ Chatbot สอบถามสินเชื่อ
ตอบคำถาม FAQ เกี่ยวกับสินเชื่อ: คุณสมบัติ เอกสาร อัตราดอกเบี้ย ขั้นตอน ใช้ RAG ดึงข้อมูลจาก Knowledge Base
✨ ติดตามสถานะผ่าน Chatbot
ลูกค้าถามสถานะใบสมัคร ยอดค้างชำระ วันครบกำหนด ผ่าน Chatbot ได้โดยไม่ต้องโทรหา Call Center
🎨 Chatbot บน LINE / Web Widget
ฝัง Chatbot บน LINE OA และหน้าเว็บไซต์ Handoff ไป Live Agent อัตโนมัติเมื่อ Chatbot ตอบไม่ได้
✨ AI Loan Assistant
แนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมตามข้อมูลที่ลูกค้าให้ บอกเอกสารที่ต้องเตรียม ช่วย Pre-screening ผ่านการสนทนา
🔌 Analytics และ Dashboard
ระบบวิเคราะห์ข้อมูลสินเชื่อสำหรับผู้บริหาร
🎨 Executive Dashboard
ภาพรวมธุรกิจสินเชื่อ: ยอดปล่อยสินเชื่อ Approval Rate NPL Rate Average Ticket Size Revenue ย้อนหลัง 12 เดือน
✨ Vintage Analysis
วิเคราะห์คุณภาพสินเชื่อตาม Vintage (รุ่นที่ปล่อย): ติดตาม Default Rate ตามระยะเวลา ประเมิน Credit Policy
✨ Portfolio Analytics
วิเคราะห์ Portfolio: การกระจายตัวตามภูมิภาค อาชีพ ขนาดสินเชื่อ ความเสี่ยงรวม Concentration Risk
✨ Scorecard Monitoring
ติดตามประสิทธิภาพ Credit Scoring Model: Gini Coefficient, KS Statistic, PSI เพื่อตรวจสอบว่าโมเดลยังใช้งานได้ดี
✨ Export และ BI Integration
Export ข้อมูลเป็น Excel/CSV เชื่อมต่อ BI Tools: Power BI, Tableau, Looker ผ่าน API หรือ JDBC
✨ Financial Statement Analysis (SME)
ระบบวิเคราะห์งบการเงินสำหรับสินเชื่อธุรกิจ SME
✨ อัปโหลดงบการเงิน
รับงบการเงิน (Balance Sheet, P&L, Cash Flow) 3 ปีย้อนหลัง ทั้งแบบ PDF และ Excel OCR ดึงข้อมูลตัวเลขอัตโนมัติ
✨ วิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน
คำนวณ Financial Ratios ครบ: Current Ratio, Debt/Equity, DSCR, GPM, NPM, ROA, ROE เปรียบเทียบกับ Industry Average
✨ ประเมิน Cash Flow ธุรกิจ
วิเคราะห์กระแสเงินสด ความสามารถชำระหนี้ Working Capital Cycle ประเมินความยั่งยืนของธุรกิจ
✨ Business Credit Scoring
โมเดล Scoring เฉพาะสำหรับ SME รวม Financial Score + Non-financial Score (ประสบการณ์ผู้บริหาร, ประเภทธุรกิจ)
🔒 ความปลอดภัยและ Compliance
ระบบรักษาความปลอดภัยและปฏิบัติตามกฎหมายไทยและมาตรฐานสากล
🔒 PDPA Compliance
การจัดการ Consent ตาม PDPA ไทย: บันทึก Consent, Data Subject Rights (เข้าถึง แก้ไข ลบ โอน), Data Breach Notification
🔒 ธปท. Regulatory Compliance
ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ ธปท.: การกำกับดูแลสินเชื่อ DSR Cap อัตราดอกเบี้ยสูงสุด มาตรการช่วยเหลือลูกค้า
🔒 Data Encryption
เข้ารหัสข้อมูลทั้งขณะเก็บ (AES-256) และขณะส่ง (TLS 1.3) จัดการ Key ด้วย KMS แยก Encryption Key ตาม Tenant
🔒 MFA และ Session Management
บังคับ MFA สำหรับพนักงานทุกคน จัดการ Session Timeout อัตโนมัติ ล็อก Account เมื่อ Login ผิดหลายครั้ง
🚀 Penetration Testing และ VAPT
ทดสอบความปลอดภัยระบบอย่างสม่ำเสมอ Bug Bounty Program ตรวจสอบ OWASP Top 10 รายงานช่องโหว่
✨ Loyalty และ Rewards
โปรแกรมสะสมคะแนนเพื่อรักษาลูกค้าและส่งเสริมพฤติกรรมทางการเงินที่ดี
✨ สะสมคะแนนจากการชำระตรงเวลา
ให้คะแนนสะสมทุกครั้งที่ชำระค่างวดตรงเวลา คะแนนพิเศษเมื่อชำระก่อนกำหนด หรือชำระมากกว่าขั้นต่ำ
✨ แลกคะแนนเป็นส่วนลดดอกเบี้ย
แลกคะแนนสะสมเป็นส่วนลดอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือสิทธิ์รีไฟแนนซ์อัตราพิเศษ
✨ Good Borrower Program
โปรแกรมพิเศษสำหรับลูกค้าที่ชำระดีตลอด: เพิ่มวงเงิน ลดดอกเบี้ย Fast-track อนุมัติสินเชื่อใหม่ ไม่ต้องยื่นเอกสารซ้ำ
🚀 Infrastructure และ DevOps
โครงสร้างพื้นฐานระบบที่รองรับ High Availability และ Scalability
🚀 Microservices Architecture
แยกระบบเป็น Service ย่อย: Application Service, Document Service, Scoring Service, Notification Service, Payment Service แต่ละ Service Deploy แยกกัน
🔌 API Gateway
จุดรวม API ทั้งหมด: Authentication, Rate Limiting, Load Balancing, Request Logging, Circuit Breaker ป้องกัน Cascade Failure
🚀 Message Queue (Kafka)
ใช้ Apache Kafka สำหรับงาน Async: ส่ง Notification, ประมวลผลเอกสาร, Credit Check ไม่บล็อกการทำงานหลัก
🚀 High Availability และ Disaster Recovery
Deploy Multi-AZ, Database Replication, Automated Backup ทุก 6 ชั่วโมง, RTO < 4 ชั่วโมง, RPO < 1 ชั่วโมง
🚀 Monitoring และ Alerting
ติดตามระบบด้วย Prometheus + Grafana, ELK Stack สำหรับ Log, แจ้งเตือน On-call ผ่าน PagerDuty/LINE เมื่อระบบผิดปกติ
🚀 CI/CD Pipeline
Deploy อัตโนมัติผ่าน GitHub Actions: Build, Test, Security Scan (SAST/DAST), Deploy to Staging, Production พร้อม Rollback
⚙️ ระบบ Reconciliation และบัญชี
กระทบยอดการเงินและเชื่อมต่อกับระบบบัญชี
✨ กระทบยอดการชำระรายวัน
กระทบยอดเงินที่รับชำระกับ Statement ธนาคาร ระบุรายการที่ไม่ตรง แก้ไขและ Post บัญชีให้ครบถ้วนทุกสิ้นวัน
🔌 เชื่อมต่อ Core Banking
ส่งข้อมูลกู้ ชำระ และยอดคงค้างไปยัง Core Banking System (เช่น Temenos, Flexcube, FinnOne) แบบ Real-time
✨ ตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญ
คำนวณ Provision ตามชั้นหนี้ TFRS 9 (Expected Credit Loss) บันทึกรายการบัญชีอัตโนมัติ ออกรายงานทุกสิ้นเดือน
✨ ออก Statement รายเดือน
สร้างและส่ง Statement สินเชื่อรายเดือนให้ลูกค้า แสดงยอดต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ยอดชำระ ยอดคงเหลือ